Kreditangebot Eco Zukunft: Jetzt Energetisch Sanieren mit 3,75% p. a.*

 

  • Finanzierungssumme von 5.000 EUR bis 60.000 EUR
  • Darlehenslaufzeit bis maximal 15 Jahre
  • Zinsbindung 10 Jahre
  • Kostenfreie Sondertilgung in Höhe des BAFA-Zuschusses
  • Ohne Grundbucheintragung
  • Maßnahmen an Wohneigentum (eigengenutzt oder vermietet)

 

Energetische Sanierungen mit dem Kredit-Sonderkontingent Eco Zukunft und 3,75% p. a.*

 

Nicht bis "5 vor 12" warten - Energetische Sanierungen bieten eine hervorragende Möglichkeit die Umwelt zu schonen und langfristig von zahlreichen Vorteilen zu profitieren. Der Austausch veralteter Heizungsanlagen, die Dämmung von Wänden und Dächern sowie der Einbau effizienter Fenster sind nur einige Maßnahmen, die Ihre Energiebilanz deutlich verbessern können.

Verhelfen Sie sich mit der passenden Maßnahme zu mehr Unabhängigkeit von klassischen Energieträgern. Neben der Investition in wertsteigernde Maßnahmen schaffen Sie ein behagliches Zuhause, das mit weniger Energieverbrauch eine angenehme und gesunde Wohnatmosphäre bietet. Nicht länger warten, wenn es um das eigene Zuhause geht - Jetzt von unseren zertifizierten Spezialisten beraten lassen und gleichzeitig über Fördermöglichkeiten informieren.

 

Ihre Möglichkeiten mit dem Eco Zukunft-Kredit für Energetische Sanierung

Dämmung

Wärmedämmung von Wänden, Dachflächen oder Geschossdecken

 

Wärmeschutz

Erneuerung von Fenstern oder Außentüren und Verbesserung des sommerlichen Wärmeschutzes

Lüftung

Erneuerung oder Einbau von Lüftungsanlagen    

                                     

Heizung

Erneuerung oder Optimierung der Heizungsanlage auf Basis erneuerbarer Energien

Verbauch optimieren

Einbau von digitalen Systemen zur energetischen Betriebs- und Verbrauchsoptimierung

Sonnenenergie

Installation von Photovoltaik oder Solarthermie

 

E-Mobilität

Installation einer E-Ladesäule oder Wallbox für E-Fahrzeuge am Gebäude bzw. auf dem Grundstück

Zukunft sichern

Altersgerechter Umbau des Gebäudebestandes

 


Profis in Finanzierungslösungen für Ihr Vorhaben

Schnell zur Finanzierungslösung

Ihren Erstberatungstermin ermöglichen wir innerhalb von 48 Stunden, persönlich in einer unserer Geschäftsstellen oder per Videocall.

Das beste Angebot

Wir finden das beste Angebot für Sie - mit unserem Netzwerk von über 400 Partnern im Bereich Finanzierung.     

Die passende Lösung

Eine Finanzierungslösung individuell für Sie, für mehr Planungssicherheit bei gleichzeitiger Flexibilität.

 

 

Tipps zur Baufinanzierung

Tipp 1: Überblick über Ihre Finanzen verschaffen

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen und stellen Sie eine persönliche Haushaltsrechnung (Einnahmen/Ausgaben pro Monat) auf.

Tipp 2: Eigenkapital einbringen

Die Höhe des Eigenkapitals beeinflusst die Höhe des Zinssatzes und der monatlichen Kreditrate. Je höher das Eigenkapital, desto geringer ist der Zinssatz und die monatliche Belastung.

Tipp 3: Zinsbindungsdauer beachten

Sichern Sie sich für einen gewissen Zeitraum Ihre Zinsen für das Darlehen.

Sie schützen sich so vor steigenden Zinsen und garantieren sich Planungssicherheit. Je länger die Zinsbindung, desto höher ist in der Regel der Zinssatz Ihrer Finanzierung.

Tipp 4: Nebenkosten nicht außer Acht lassen

Denken Sie daran, dass bei einer Baufinanzierung auch Nebenkosten (z. B. Notar- oder Maklerkosten) anfallen, die in Ihrem Budget berücksichtigt werden sollten.

Unser Notar- und Grundbuchkostenrechner hilft Ihnen, die Nebenkosten beim Immobilienerwerb zu ermitteln. So berechnen Sie einfach, welche Gebühren beim Grundbuchamt und Notar anfallen. Idealerweise haben Sie die Nebenkosten bereits angespart, um sie als Eigenkapital einzubringen.

Tipp 5: Sondertilgungsmöglichkeit bestimmen

Auf Ihren Wunsch können Sie neben der monatlichen Rate eine zusätzliche Sondertilgungsoption in die Finanzierung mit aufnehmen, um Ihr Darlehen schneller zurückzahlen zu können. Prüfen Sie Ihren finanziellen Spielraum.

Tipp 6: Staatliche Förderung nutzen

Der Staat beteiligt sich an der Förderung Ihres Bauvorhabens. Unter gewissen Voraussetzungen können Zuschüsse in Anspruch genommen werden. Beispielsweise beteiligt sich die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) an Ihrer Baufinanzierung, wenn Sie Ihr Haus entsprechend klimaschonend bauen.

Weitere Details erhalten Sie hier.

Zudem können staatliche Förderungen, wie etwa Wohn-Riester berücksichtigt werden.

Tipp 7: Weitere Kosten berücksichtigen

Gerade beim Kauf von älteren Objekten fallen häufig Kosten für Renovierung, Instandhaltung oder energetische Sanierung an. Diese sollten bei der Ermittlung des Finanzierungsbedarfs berücksichtigt werden, um einer späteren Nachfinanzierung, die mit einer zusätzlichen Rate verbunden ist, vorzubeugen. Entwickeln Sie, gegebenenfalls mit einem Fachmann, eine Kostenaufstellung dafür.

Unsere Experten in Baufinanzierung & Modernisierung

 

"Mein Ziel ist eine transparente Kundenberatung auf Augenhöhe mit individuellen Finanzierungslösungen!"

Julinka Eichhorn, Baufinanzierungsberaterin in Miltenberg

 

"Zuhause ist da, wo nicht nur der Schlüssel passt, sondern sich auch das Herz wohlfühlt. Auf dem Weg zu diesem Gefühl begleite ich meine Kunden kompetent, offen und fair."

Melanie Wolf, Baufinanzierungsberaterin in Kleinwallstadt

 

"Mir ist es wichtig, jeden Kunden auf dem Weg in sein Eigenheim kompetent und individuell zu beraten."

Alexander Ebert, Baufinanzierungsberater in Amorbach

 

"Es macht mich stolz, gemeinsam mit meinen Kunden den Traum von den eigenen vier Wänden zu verwirklichen."

Simone Huber, Baufinanzierungsberaterin in Erlenbach am Main

Welcher Baukredit ist der richtige?

Baufinanzierung

Annuitäten­darlehen

Die Planungs­sicherheit durch gleichbleibende Raten und die Absicherung gegen steigende Zinsen macht Annuitäten­darlehen beliebt.

Baufinanzierung

Forward­darlehen

Endet die Zinsbindung der Immobilien­­finanzierung erst in einiger Zeit, das aktuelle Zinsniveau soll für Ihren Anschluss­kredit aber bereits heute sicher sein, dann empfiehlt sich ein Forward­darlehen.

Baufinanzierung

KfW-Förderung

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Sie bei Investitionen in Wohn­immobilien. Gefördert werden beispielsweise Sanierungen nach energetischen Standards, oder Umstellungen der Heizungs­­anlage auf erneuerbare Energien. 

Baufinanzierung

Zinszahlungs­darlehen

Nur der Sollzins wird gezahlt, die Tilgung wird bis zum Lauf­zeit­ende ausgesetzt. Mit einem Anspar­produkt sparen Sie Geld für die Tilgung, mit dem der Kredit schließlich getilgt wird.

Bausparvertrag

Egal ob Bau, Kauf, Anschlussfinanzierung, Modernisierung oder doch erst Sparen und später finanzieren – Sie haben die Wahl. Mit unserem Bausparvertrag der Schwäbisch Hall bleiben Sie flexibel und investieren in Ihre eigene Zukunft.

FAQ Baufinanzierung

Erstgespräch, was brauche ich?

Die folgende Unterlagenliste verschafft Ihnen einen Überblick:

Wie setzt sich die Rate zusammen?

In der Regel wird bei Immobilien­finanzierungen mit dem Kreditgeber eine monatliche Rate vereinbart. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungs­teil zusammen. Diese Rate wird "Annuität" genannt.

Nehmen Sie zum Beispiel ein Bau­darlehen in Höhe von 100.000 Euro auf und gehen von einem fest­geschriebenen Zins von 2,5 Prozent und einem Tilgungssatz von 2 Prozent aus, ergibt dies für Sie eine monatliche Rück­zahlungsrate von 375 Euro. Bei dieser Ratenhöhe wäre das Darlehen nach 31 Jahren rechnerisch abgezahlt. Zahlen Sie Ihren Hauskredit in höheren Raten zurück, verkürzt sich der Zeitraum.

In Zeiten niedriger Kreditzinsen kann es sinnvoll sein, den Tilgungssatz so hoch wie möglich anzusetzen.

Zinsbindung, was ist das?

Bei Baufinanzierungen wird mit dem Kreditgeber ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vereinbart. Diese Laufzeit nennt sich Zinsbindungsdauer. Wenn der Kredit für den Bau nach dieser Laufzeit noch nicht getilgt ist, entsteht ein sogenanntes Restdarlehen. Hierfür müssen Sie eine neue Vereinbarung treffen, da die Zinsbindung abgelaufen ist.

In der Regel beträgt die Zinsbindungsdauer zehn bis 15 Jahre. Allerdings sind nur die wenigsten Hauskredite nach dieser Zeit vollständig getilgt. In Zeiten niedriger Zinsen kann es deshalb sinnvoll sein, sich schon bei Abschluss des ersten Kredits mit dem Abschluss eines Bausparvertrages niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn niemand kann voraussagen, wie sich Zinsen in einem Zeitraum von zehn Jahren entwickeln.

Grundsätzlich gilt: Je länger die Zinsbindung, desto höher ist in der Regel der Zinssatz Ihrer Finanzierung dafür genießen Sie eine höhere Sicherheit.

 

Eigenkapital, wie viel brauche ich?

Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigen­kapital Sie einbringen, desto günstiger kann die Haus­finanzierung gestaltet werden. Wie viel Eigenkapital bei Ihrer Finanz­ierung sinnvoll ist, besprechen Sie am besten mit Ihrem Berater bei der Raiffeisen-Volksbank Miltenberg. Mit Ihnen gemeinsam wird dann eine für Sie und Ihr Vorhaben passende Immobilienfinanzierung aufgestellt.

Kaufnebenkosten, was ist das?

Neben dem Kauf­preis für die Immobilie entstehen durch den Kauf weitere Kosten, wie zum Beispiel Notargebühren, die Grunderwerbsteuer oder eine Makler­provision. Diese sollten in der Kostenaufstellung berücksichtigt werden.

Eigentümer, ab wann?

Eigentümer der Immobilie sind Sie ab dem Zeitpunkt, ab dem Sie im Grundbuch eingetragen sind. Erst dann gehen alle Rechte und Pflichten zur Immobilie auf Sie über. Bis zur Zahlung des Kaufpreises bleibt der Verkäufer Eigentümer und Besitzer der Immobilie. Mit Zahlung des Kaufpreises wird der Käufer zunächst nur Besitzer der Immobilie, das Eigentum verbleibt noch beim Verkäufer. Zusammen mit der Zahlung kann der Notar aber beim Grundbuchamt den Grundbucheintrag auf den Namen des Käufers beantragen. Dazu benötigt er eine Bescheinigung des Finanzamts, dass der Käufer die Grunderwerbsteuer bezahlt hat. Erst mit dem Grundbucheintrag wird der Käufer der Immobilie auch deren Eigentümer.

Nominalzins vs. Effektivzins?

Als Sollzins bezeichnet man den Zinssatz, den der Kreditnehmer als Preis für das Darlehen zahlen muss. Die Höhe der laufenden Zinsrate wird durch den Sollzins bestimmt. Da der Sollzins keine Nebenkosten enthält, wird er auch als Nettozinssatz bezeichnet. Im Effektivzinssatz hingegen sind auch die Nebenkosten enthalten. So zeigt der Effektivzins die tatsächlichen Kreditkosten pro Jahr. Zu den Nebenkosten, die in den Effektivzinssatz mit einberechnet werden müssen, gehören der Tilgungssatz, die Dauer der Zinsbindung, der Auszahlungskurs und die Anzahl der Zinszahlungen. Dazu können je nach Vertrag noch eventuelle Vermittlungsgebühren oder ein Disagio kommen. Der effektive Jahreszins erhält somit die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung untereinander vergleichbar zu machen.

*Angebot für Privatkunden und ausschließlich wohnwirtschaftlich genutzte Immobilien. Produktangaben: Gebundener Sollzinssatz 3,75% p.a. für maximal 10 Jahre; effektiver Jahreszins von 3,82 % p. a.; Nettodarlehensbetrag von 5.000,00 bis 60.000,00 EUR; Vertragslaufzeit wählbar bis max. 15 Jahre. Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 40.000,00 EUR; Gesamtkreditbetrag 48.641,15 EUR; Teilzahlungsbetrag 398,33 EUR; Ratenanzahl 122; Laufzeit 123 Monate; Gebundener Sollzins 3,75 % p. a. für 10 Jahre; effektiver Jahreszins 3,82 % p. a. Darlehensgeber: Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG, Darmstädter Str. 62, 64354, Reinheim. Bonitätsabhängig, begrenztes Kontingent.